上证报中国证券网讯(记者张琼斯)事关房贷利率，又有遑急新变化！10月31日早间，农业银行（601288）、中国银行（601988）、树立银行（601939）公告，将完善存量个东谈主住房贷款利率订价机制，同期明确重订价周期调治。记者获悉，后续主要银行也将继续发布相似公告。
这是落实中国东谈主民银行公告〔2024〕第11号(下称“公告”)的举措。
字据公告，自11月1日起，存量房贷利率与宇宙新披发房贷利率偏离达到一定幅度时，借钱东谈主可与银行自主协商、动态调治存量房贷利率。此外，协议商定为浮动利率的，借钱东谈主可与银行业金融机构协商商定重订价周期。
完善存量个东谈主住房贷款利率订价机制
记者从生意银行获悉，为兼顾合理让利与可执续性意见，生意银行过程测算，将该偏离幅度商定为30BP。
比如，中国银行公告，要是客户的房贷LPR(贷款市集报价利率)加点值，高于宇宙新披发房贷利率平均加点值加30BP的，客户可向中国银行央求调治LPR加点值。
“偏离幅度的设定是调治章程的要道本体。”行家示意，偏离幅度要是设定过大，借钱东谈主相貌有落差，可能加多提前还贷，不利于建树存量房贷利率渐进有序调治的长效机制。偏离幅度要是设定过小，可能变成频繁忙置协议，超出银行业务承受才略，借钱东谈主也难以实时享受到优惠。
具体调治章程为，以中国东谈主民银行最新发布的宇宙新披发房贷平均利率所对应的加点幅度加30BP为门槛值，要是存量房贷的加点幅度高于门槛值，则可与银行协商调治为门槛值。
对应的加点幅度为中国东谈主民银行最新发布的宇宙新披发房贷利率减去对应季度的5年期以上LPR均值。
在中国东谈主民银行官网“利率计谋”栏目中，每年1月、4月、7月、10月末公布上一季度宇宙新披发房贷利率水平，供银行和借钱东谈主参考。
举例，中国东谈主民银行官网公布的2024年第三季度宇宙新披发个东谈主房贷加权平均利率为3.33%，当季度5年期以上LPR均值为3.85%，则对应的加点幅度为3.33%-3.85%=-52BP，则调治门槛为-52BP+30BP=-22BP。
即总共加点幅度高于-22BP的存量房贷借钱东谈主可与银行协商，将加点幅度调治至-22BP。
“磋议到10月25日绝大无数借钱东谈主的加点幅度依然批量调治至-30BP，瞻望2024年第四季度绝大无数借钱东谈主无需调治加点幅度。”行家示意。
我国依然基本完成对存量房贷利率的批量调治
当前，我国依然基本完成对存量房贷利率的批量调治。记者从央行获悉，初步统计，为止10月28日，21家宇宙性银行已完成批量调治，磋议5366.7万笔、25.2万亿元存量房贷利率完成下调，各地步调东谈主银行也行将在10月31日完成批量调治。
行家示意，明天一段技能，要是计渔利率保执知道，瞻望新披发房贷利率保执知道，存量房贷利率将无需再进行调治。要是新披发房贷利率加点幅度进一步下落，存量房贷利率也会奴隶下行，银行会空洞磋议吸储和意见老本等身分合理细目新披发房贷利率。
“本轮批量调治后，存量房贷利率降至3.3%，要是存量房贷与新披发房贷互异大于30BP，将鼓励新一轮存量房贷利率下调。因此，瞻望银行会较少披发利率低于3%的房贷，新披发房贷与存量房贷的利差也将保执总体知道。”行家示意。
房贷重订价周期可选拔3个月、6个月或12个月
字据公告，自11月1日起，协议商定为浮动利率的，生意性个东谈主住房贷款借钱东谈主可与银行业金融机构协商商定重订价周期。
中国银行也依然公告，客户可向该行央求变更重订价周期，但吞并笔贷款存续期内客户仅可央求调治1次。调治后的重订价周期可选拔3个月、6个月或12个月。
“重订价周期是指浮动利率贷款协议中，利率奴隶订价基准调治的技能远隔。”行家示意，在利率重订价日，订价基准会调治为最近一个月LPR所对应的数值。当前的个东谈主住房贷款一般每年重订价一次，公告取消了对个东谈主住房贷款重订价周期最短为1年的行政性适度。
“11月1日行将到来，部分存量房贷借钱东谈主思要裁汰重订价周期，尽快享受到10月LPR下调优惠红利。”行家示意。
记者梳理生意银行公告讦现，11月1日以后，新披发房贷借钱东谈主不错自主选拔重订价周期，存量房贷借钱东谈主也可与银行业金融机构协商，再行商定重订价周期。大无数银行提供的重订价周期共三个选项：三个月、半年、一年。
“重订价周期为三个月的，每年重订价4次；重订价周期为半年的，每年重订价2次；重订价周期为一年的，每年重订价1次。需要稳妥的是，大无数银行章程，存量房贷借钱东谈主在总共这个词贷款存续期内，重订价周期只可调治一次，不可屡次调治。”行家示意。
行家称，房贷协议期限广大较长，部分期限达到30年，从总共这个词贷款周期看，重订价周期是曲对借钱东谈主的影响是中性的。在LPR下行周期内，重订价周期越短，借钱东谈主可越早享受降息红利。要是明天经济场面好转，计渔利率和LPR干预上行通谈，在利率上行周期内设计理念，重订价周期越短，借钱东谈主也会以更快速率适用较高的利率，更早承受加息背负，重订价周期只可调治一次，借钱东谈主要空洞磋议本人情况审慎有磋议，用好这一次选拔的权柄。